The Millionaire Next Door: งานวิจัยเรื่องพฤติกรรมการเงินของเศรษฐีอเมริกัน

ขอบเขตของบทความ: แนะนำขอบเขตเนื้อหาจากข้อมูลหนังสือบน Google Books และ Open Library รวมกับบทความเรื่องหนังสือเล่มนี้ใน Wikipedia ยังไม่ได้อ่านเนื้อหาในเล่ม ไม่ได้เห็นสารบัญ และหน้าสำนักพิมพ์กับเว็บไซต์ของหนังสือเปิดอ่านไม่ได้

หลายคนตัดสินว่าใครมีฐานะดีจากบ้าน รถ หรือของที่ใช้ แต่รายได้สูงกับความมั่งคั่งสะสมไม่ใช่เรื่องเดียวกัน The Millionaire Next Door เป็นหนังสือที่ทำให้ประเด็นนี้เป็นที่รู้จักในวงกว้าง บทความนี้ช่วยดูว่าหนังสือพูดถึงอะไร มีข้อวิจารณ์อะไร และเหมาะกับใคร

หนังสือเล่มนี้ว่าด้วยอะไร

The Millionaire Next Door: The Surprising Secrets of America's Wealthy เขียนโดย Thomas J. Stanley และ William D. Danko ออกครั้งแรกในสหรัฐฯ ปี 1996 (Wikipedia) ISBN 0-671-01520-6 ในแคตตาล็อกของ Libro เป็นฉบับปกอ่อนของ Pocket Books ปี 1998 ความยาว 258 หน้า (Open Library)

Wikipedia อธิบายว่าหนังสือรวบรวมงานวิจัยของผู้เขียนทั้งสองเกี่ยวกับโปรไฟล์ของเศรษฐีอเมริกัน รวมถึงผลสำรวจเรื่องการใช้จ่ายกับรถ นาฬิกา เสื้อผ้า และสินค้าฟุ่มเฟือย Google Books สรุปว่าหนังสือระบุลักษณะร่วมเจ็ดข้อของคนที่สะสมความมั่งคั่งได้ และชี้ว่าเศรษฐีส่วนใหญ่ไม่ได้อาศัยในย่านคนรวยที่มีชื่อเสียง (Google Books)

เนื้อหาครอบคลุมหัวข้ออะไร

ตามสรุปใน Wikipedia แนวคิดหลักของหนังสือมีดังนี้

• ที่อยู่ของเศรษฐี ผู้เขียนพบว่าเศรษฐีจำนวนมากอยู่ในย่านชนชั้นกลางและย่านคนทำงานใช้แรงงาน มากกว่าย่านคนรวย ซึ่งผู้เขียนเองไม่ได้คาดไว้

• UAW กับ PAW หนังสือแบ่งคนเป็น Under Accumulators of Wealth ที่มี net worth ต่ำเมื่อเทียบกับรายได้ และ Prodigious Accumulators of Wealth ที่สะสมได้สูงกว่าเกณฑ์ พร้อมสูตรคร่าว ๆ ที่ใช้อายุและรายได้คำนวณ net worth ที่ควรมี

• ลักษณะร่วมเจ็ดข้อ เช่น ใช้ชีวิตต่ำกว่ากำลังที่หาได้ จัดสรรเวลาและเงินอย่างมีประสิทธิภาพ ให้ความสำคัญกับอิสรภาพทางการเงินมากกว่าการแสดงสถานะ ไม่ได้รับเงินช่วยเหลือประจำจากพ่อแม่ และลูกที่โตแล้วพึ่งตัวเองได้

• การช่วยเหลือทางการเงินจากพ่อแม่ หนังสือเรียกเงินที่พ่อแม่ให้ลูกที่โตแล้วว่า Economic Outpatient Care และพูดถึงผลของมันต่อการสะสมความมั่งคั่งของลูก

• อาชีพ หนังสือระบุว่าอาชีพรายได้สูงบางกลุ่ม เช่น แพทย์ ทนายความ และทันตแพทย์ มีสัดส่วน UAW สูง

มุมมองที่ควรรู้ก่อนอ่าน

Wikipedia บันทึกว่า Nassim Nicholas Taleb วิจารณ์หนังสือเล่มนี้ใน Fooled by Randomness ว่ามี survivorship bias คือศึกษาเฉพาะคนที่สะสมความมั่งคั่งได้สำเร็จ ไม่ได้นับคนที่ใช้พฤติกรรมเดียวกันแต่ถือสินทรัพย์ที่ผลไม่ดี และงานวิจัยทำหลังช่วง bull market ยาวของสหรัฐฯ ข้อวิจารณ์นี้ช่วยให้อ่านข้อสรุปของหนังสืออย่างระมัดระวังขึ้น โดยเฉพาะเมื่อนำไปใช้กับตลาดหรือยุคอื่น

เหมาะกับใคร และใครควรเริ่มจากเล่มอื่นก่อน

• เหมาะ กับคนที่อยากทบทวนนิสัยการใช้จ่ายและการออม และอยากเห็นความต่างระหว่างรายได้สูงกับ net worth

• เหมาะ กับพ่อแม่ที่คิดเรื่องการช่วยเหลือทางการเงินแก่ลูกที่โตแล้ว เพราะเป็นประเด็นหนึ่งที่หนังสือพูดถึง

• ควรเลือกเล่มอื่น ถ้าต้องการวิธีเลือกหุ้นหรือจัด portfolio ลงทุน เพราะแหล่งที่เปิดอ่านชี้ว่าหนังสือเน้นพฤติกรรมการใช้จ่ายและการสะสม ไม่ใช่เทคนิคการลงทุน

ข้อจำกัดของข้อมูลที่ใช้ในบทความนี้

• ไม่ได้อ่านเนื้อหาในเล่มและไม่พบสารบัญ ข้อมูลเนื้อหามาจากสรุปใน Wikipedia และคำอธิบายบน Google Books

• หน้า Simon & Schuster ตอบกลับ 403 หน้าสำนักพิมพ์ฉบับปี 2010 เปิดไม่ได้ และเว็บไซต์ของหนังสือแสดงหน้าตรวจสอบบอต จึงไม่ได้ใช้แหล่งเหล่านี้

• ลิงก์ Google Books ในโฟลเดอร์หนังสือเป็นฉบับปี 2010 (ISBN 9781589794870) ที่มีคำนำใหม่ของ Stanley ไม่ใช่ฉบับ Pocket Books ปี 1998 ตาม ISBN นี้

• ตัวเลขและข้อสรุปในหนังสือมาจากข้อมูลครัวเรือนสหรัฐฯ ในช่วงทศวรรษ 1990 อาจใช้กับบริบทของไทยหรือยุคปัจจุบันได้ไม่ตรงนัก ข้อนี้เป็นข้อสังเกตของบทความ

แหล่งอ้างอิง

• The Millionaire Next Door (Wikipedia) · Wikipedia · ประวัติการตีพิมพ์ แนวคิดหลัก และข้อวิจารณ์ของ Taleb

• The Millionaire Next Door (Google Books) · Google Books · ข้อมูลฉบับปี 2010 และคำอธิบายหนังสือ

• Open Library: 9780671015206 · Internet Archive · ข้อมูลฉบับ Pocket Books ปี 1998