The Total Money Makeover: แผนปลดหนี้ทีละขั้นของ Dave Ramsey ฉบับปี 2003

ขอบเขตของบทความ: แนะนำขอบเขตเนื้อหาจากสารบัญและคำอธิบายหนังสือใน Google Books บทวิจารณ์ของ Publishers Weekly และหน้า Baby Steps บนเว็บไซต์บริษัทของผู้เขียน ยังไม่ได้อ่านเนื้อหาของเล่มหรือบทตัวอย่าง

คนที่มีหนี้หลายก้อนมักไม่รู้ว่าควรเริ่มตรงไหน จะเก็บเงินก่อน ปิดหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อน หรือเริ่มลงทุนไปพร้อมกัน The Total Money Makeover ให้คำตอบเป็นลำดับขั้นที่ชัดเจน บทความนี้ช่วยดูว่าแผนในหนังสือมีอะไร และเหมาะกับใคร

หนังสือเล่มนี้ว่าด้วยอะไร

The Total Money Makeover: A Proven Plan for Financial Fitness เขียนโดย Dave Ramsey ฉบับในแคตตาล็อกของ Libro คือ ISBN 9780785263265 ฉบับปกแข็งของ Thomas Nelson วางจำหน่าย 11 กันยายน 2003 ความยาว 224 หน้า ตามข้อมูลของ Open Library และ Publishers Weekly

ตามคำอธิบายหนังสือใน Google Books เล่มนี้เป็นแผนออกจากหนี้และสร้างสุขภาพทางการเงิน โดยใช้ภาษาของการออกกำลังกายเป็นกรอบเล่า มีแบบฟอร์มและแผ่นงาน แผนภูมิ คำอธิบายสี่ปัจจัยที่ทำให้คนไม่ "ฟิต" ทางการเงิน และเรื่องของคนที่ทำตามแผนสำเร็จ

เนื้อหาครอบคลุมหัวข้ออะไร

สารบัญใน Google Books ของฉบับ e-book ปี 2003 แสดงชื่อบทดังนี้

ท้ายเล่มมีเรื่องผู้ชนะการแข่งขัน Total Money Makeover Challenge แบบฟอร์มงบประมาณ และดัชนี ชื่อบทอย่าง Debt Is Not a Tool บอกจุดยืนของผู้เขียนเรื่องหนี้ไว้ชัด

ขั้นตอนตามบทวิจารณ์ปี 2003

ผู้วิจารณ์ของ Publishers Weekly เมื่อ 18 สิงหาคม 2003 สรุปหลักของหนังสือว่าทำงานหนัก จ่ายหนี้ที่ติดค้าง ไม่ก่อหนี้ และใช้เงินสด แผนเป็นขั้นตามลำดับ เริ่มจากเงินสำรองฉุกเฉิน 1,000 ดอลลาร์สหรัฐ ตามด้วยปิดหนี้จากก้อนเล็กไปก้อนใหญ่ที่เรียกว่า debt snowball สร้างเงินสำรองให้พอใช้ 3–6 เดือน แล้วจึงออมเพื่อการศึกษาของลูกและปิดหนี้บ้าน ผู้เขียนเรียกทัศนคติที่ต้องใช้ว่า gazelle intensity คือเร่งลงมือเหมือนละมั่งหนีเสือชีตาห์

Baby Steps ฉบับปัจจุบัน

หน้า The 7 Baby Steps ของ Ramsey Solutions บริษัทของผู้เขียน แสดงแผนเจ็ดขั้น ได้แก่ เงินสำรองฉุกเฉินเริ่มต้น ปิดหนี้ทั้งหมดยกเว้นบ้านด้วย debt snowball เงินสำรองเต็มจำนวน 3–6 เดือน ลงทุน 15% ของรายได้ครัวเรือนเพื่อเกษียณ ออมเพื่อการศึกษาของลูก ปิดหนี้บ้านก่อนกำหนด และสร้างความมั่งคั่งกับการให้ หน้านี้ไม่ได้ระบุว่าเป็นฉบับเดียวกับในหนังสือปี 2003 จึงอาจมีรายละเอียดต่างจากเล่ม

มุมมองจากผู้วิจารณ์

ผู้วิจารณ์ของ Publishers Weekly เห็นว่าหนังสือตรงไปตรงมาและช่วยกระตุ้นให้ลงมือ จุดเด่นคือการพูดตรง ๆ ว่าการออกจากหนี้ต้องใช้ความพยายามมาก แต่ก็ตั้งข้อสังเกตว่าผู้เขียนเป็นนักเทศน์มากกว่านักวิเคราะห์การเงิน

เหมาะกับใคร และใครควรเริ่มจากเล่มอื่นก่อน

• เหมาะ กับคนที่มีหนี้หลายก้อนและต้องการลำดับขั้นที่ทำตามได้ มากกว่าทฤษฎีการเงิน

• เหมาะ กับคนที่ยังไม่มีเงินสำรองฉุกเฉิน และอยากวางพื้นฐานก่อนเริ่มลงทุน

• ควรรู้ก่อนอ่าน ว่าตัวอย่างและตัวเลขเป็นบริบทของสหรัฐฯ ผู้อ่านในไทยต้องปรับจำนวนเงินและประเภทหนี้ให้เข้ากับสถานการณ์ของตัวเอง ข้อนี้เป็นข้อสังเกตของบทความ

• ควรเลือกเล่มอื่น ถ้าต้องการความรู้เรื่องการวิเคราะห์การลงทุนหรือการจัด portfolio สารบัญเน้นเรื่องหนี้และวินัยการเงิน

ข้อจำกัดของข้อมูลที่ใช้ในบทความนี้

• ยังไม่ได้อ่านเนื้อหาของเล่ม สรุปขั้นตอนจากบทวิจารณ์และหน้าเว็บของบริษัทผู้เขียน

• สารบัญใน Google Books แสดงลำดับบทไม่ครบ บท 12 ไม่มีหมายเลขกำกับ บทความนี้จึงวางชื่อบท Be Financially Healthy for Life ไว้โดยไม่ใส่หมายเลข

• หนังสือมีฉบับปรับปรุงภายหลัง ภาพปกในโฟลเดอร์เป็นฉบับปรับปรุงครั้งที่ 3 ไม่ใช่ฉบับปี 2003

แหล่งอ้างอิง

• The Total Money Makeover (Google Books) · Google Books · คำอธิบายหนังสือและสารบัญของฉบับ e-book ปี 2003

• The Total Money Makeover (Publishers Weekly) · Publishers Weekly · บทวิจารณ์ปี 2003 และข้อมูลฉบับ

• The 7 Baby Steps · Ramsey Solutions · แผนเจ็ดขั้นฉบับปัจจุบัน

• Open Library: 9780785263265 · Internet Archive · สำนักพิมพ์ วันที่ และจำนวนหน้า