สรุปคลิป Financial Tortoise: หนังสือการเงินส่วนบุคคลเก้าเล่ม จากเรื่องหนี้ถึงความเรียบง่าย

ที่มาของบทความ: บทความนี้สรุปคลิป "9 Best Personal Finance Books" ของช่อง Tae Kim - Financial Tortoise เผยแพร่เมื่อ 26 มกราคม 2023 ความยาวราว 10 นาที เรียบเรียงจากคำบรรยายภาษาอังกฤษของคลิป คำบรรยายถอดด้วยเครื่อง ชื่อเฉพาะบางคำอาจคลาดเคลื่อน เนื้อหาต่อไปนี้เป็นความเห็นของผู้พูดและการสรุปหนังสือในแบบของเขา ประสบการณ์ส่วนตัวที่เขาเล่า Libro ยังไม่ได้ตรวจ

หนี้ทุกชนิดอันตราย และควรจับต้องด้วยความระวังสูงสุดเหมือนจับไฟ ผู้พูดบอกว่าเขาเรียนรู้ข้อนี้มาแบบเจ็บตัว

สิ่งที่ผู้พูดเล่า

อิสรภาพมาก่อนการดูรวย

ผู้พูดเล่าว่าเล่มแรกเขียนจากการสำรวจเศรษฐีตัวจริงในสหรัฐฯ หลายพันคน ไม่ใช่เศรษฐีที่เห็นในทีวีหรือโซเชียลมีเดีย บทเรียนที่เขาจำได้คือเศรษฐีเหล่านี้ให้ค่ากับอิสรภาพทางการเงินมากกว่าสถานะ ทุกวันนี้ใครก็ดูรวยได้ด้วยบัตรเครดิต แต่จะไม่ได้ความสงบใจที่มาพร้อมอิสรภาพทางการเงิน สำหรับเศรษฐีในเล่ม อิสรภาพคือสิ่งที่คุ้มที่สุดที่จะซื้อ พวกเขาอยู่ต่ำกว่ากำลังและวางแผนการเงินอย่างละเอียด

เล่มที่สองพูดในทางเดียวกัน ผู้พูดสรุปว่าการทำได้ดีเรื่องเงินไม่ได้ขึ้นกับว่ารู้อะไร แต่ขึ้นกับว่าทำตัวอย่างไร และการตัดสินใจเรื่องเงินมักมาจากอารมณ์ ประวัติส่วนตัว วัฒนธรรม และการโฆษณา มากกว่าสูตรหรือสเปรดชีต เล่มนี้เล่าผ่านเรื่องสั้น 19 เรื่อง และผู้พูดบอกว่าอยากได้อ่านตั้งแต่ 20 ปีก่อน

Spending money to show people how much money you have is the fastest way to have less money.

เรื่องเงินไม่ต้องซับซ้อน

เล่มที่สามมาจากความเห็นของอาจารย์มหาวิทยาลัยชิคาโกระหว่างสัมภาษณ์กับนักข่าวการเงินคนหนึ่ง ว่าทุกอย่างที่ต้องรู้เรื่องการจัดการเงินเขียนลงบัตรขนาด 4x6 นิ้วใบเดียวได้ เขาจดกฎลงบัตรแล้วโพสต์ภาพลงออนไลน์ ก่อนทั้งสองจะร่วมกันเขียนหนังสืออธิบายกฎสิบข้อนั้น ผู้พูดบอกว่าเป็นเล่มสั้น อ่านเร็ว และช่วยตัดเสียงรบกวนออกไป

หนี้คือไฟ

ผู้พูดแนะนำให้คนที่ยังไม่รู้จะเริ่มตรงไหนเริ่มจากเล่มของ Dave Ramsey เขาเล่าว่าเล่มนี้ช่วยให้เขากับภรรยาปลดหนี้เงินกู้เพื่อการศึกษา 100,000 ดอลลาร์ได้ในสามปีครึ่ง Ramsey ยืนกรานว่าห้ามมีหนี้เลย ผู้พูดบอกว่าเขาไม่ได้ไปไกลขนาดนั้น แต่เห็นด้วยว่าต้องระวังการกู้มาก กับดักที่เขาชี้คือการมองหนี้เป็นเรื่องปกติ เริ่มจากใช้สินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำแบบคงที่หนุนไลฟ์สไตล์ที่สูงขึ้น แล้วค่อย ๆ ขยับไปดึงวงเงินจากมูลค่าบ้าน

ลงทุนผ่าน index fund

สามเล่มถัดมาว่าด้วย index fund ผู้พูดแนะนำ Jack Bogle ในฐานะผู้ก่อตั้ง Vanguard ผู้บุกเบิก index fund ต้นทุนต่ำ เล่มของเขาอธิบายว่าทำไมค่าธรรมเนียมต่ำจึงสำคัญ และแนะนำวิธีจัด portfolio เล่มของชาว Bogleheads พากลยุทธ์นี้ไปใช้จริง ทั้งการคุมอารมณ์และการลงทุนเพื่อค่าเรียนของลูก ส่วน A Random Walk Down Wall Street ครอบคลุมสินทรัพย์หลายประเภทและมีบทเรื่อง behavioral finance แต่ผู้พูดเตือนว่าหนาและแน่น ไม่ใช่เล่มสำหรับคนใจไม่สู้

เล่มโปรดและ portfolio สองกองทุน

ผู้พูดบอกว่าเล่มของ Ramit Sethi เหมาะกับคนเริ่มทำงานที่มีรายได้ปานกลางถึงสูง และมีแนวคิดที่ต่างจากกูรูการเงินหลายคน เช่นซื้อกาแฟลาเต้ได้ตามใจ ในเล่มมีบท "Pyramid of Investing" ให้เลือกว่าจะลงมือเองมากแค่ไหน

เล่มสุดท้ายคือเล่มโปรดของเขา ผู้เขียนเริ่มจากจดหมายถึงลูกสาว ซึ่งบอกพ่อว่ารู้ว่าเงินสำคัญ แต่ไม่อยากใช้ชีวิตคิดเรื่องนี้ ผู้เขียนจึงย่อบทเรียนให้ง่ายที่สุด ผู้พูดเล่าว่าเคยถือกองทุนรวมหลายกองในหลายบัญชี อ่านจบแล้วเปลี่ยนมาใช้กลยุทธ์สองกองทุน

หนังสือที่กล่าวถึงในคลิป

1. The Millionaire Next Door — Thomas J. Stanley และ William D. Danko คลิปเอ่ยชื่อเฉพาะ Stanley

2. The Psychology of Money — Morgan Housel พฤติกรรมสำคัญกว่าความรู้

3. The Index Card — Helaine Olen และ Harold Pollack กฎการเงินสิบข้อบนบัตรใบเดียว

4. Pound Foolish — Helaine Olen ถูกเอ่ยถึงในฐานะหนังสือขายดีเล่มก่อนของ Olen เท่านั้น

5. The Total Money Makeover — Dave Ramsey แผนปลดหนี้และปรับนิสัยการเงิน

6. The Little Book of Common Sense Investing — John C. Bogle index fund ต้นทุนต่ำ

7. The Bogleheads' Guide to Investing — Taylor Larimore, Mel Lindauer และ Michael LeBoeuf คลิปไม่ได้เอ่ยชื่อผู้เขียน

8. A Random Walk Down Wall Street — Burton G. Malkiel หนาและแน่น ให้บริบทเชิงประวัติศาสตร์

9. I Will Teach You to Be Rich — Ramit Sethi การเงินสำหรับคนเริ่มทำงาน

10. The Simple Path to Wealth — J.L. Collins เล่มโปรดของผู้พูด

Libro สังเกตว่า

• ตัวเลขปลดหนี้ 100,000 ดอลลาร์ในสามปีครึ่งเป็นประสบการณ์ของผู้พูดเอง ส่วนข้อมูลการอ่านของคนดังช่วงต้นคลิป เป็นคำกล่าวอ้างที่ตรวจจากคลิปไม่ได้ Libro จึงไม่ได้นำมาใช้

• ผู้พูดบอกว่า Malkiel เป็นที่รู้จักจาก efficient market hypothesis (EMH) แนวคิดนี้มักอ้างถึง Eugene Fama ในฐานะผู้วางรากฐาน ส่วน Malkiel เป็นผู้สนับสนุนคนสำคัญ

• คลิปนี้แบ่งได้เป็นสองฝั่ง ฝั่งวิธีคิดและหนี้ กับฝั่งลงทุนผ่าน index fund ถ้าอยากรู้ขอบเขตของแต่ละเล่มก่อน Libro มีบทความแนะนำ The Total Money Makeover บทความแนะนำ The Millionaire Next Door บทความแนะนำ The Psychology of Money และบทความแนะนำ The Simple Path to Wealth

ดูคลิปต้นทาง

9 Best Personal Finance Books — ช่อง Tae Kim - Financial Tortoise ภาพหัวบทความเป็นเฟรมจากคลิปนี้ ตัดจากภาพหน้าจอ YouTube